A viagem é planejada minuciosamente e com cuidado, mas circunstâncias imprevistas a transformam em um fiasco. É uma boa coisa você ter seguro de viagem. Mas agora chute Lei de Murphy em ação: um pequeno parágrafo nas letras pequenas destrói a esperança de compensação financeira. Obviamente, este artigo não pode evitar que uma viagem fracasse, mas uma ou duas dicas podem ajudá-lo a escolher uma apólice de seguro adequada. Esses seguros são geralmente oferecidos no momento da reserva de um pacote turístico; para viagens individuais, é aconselhável considerar pelo menos um seguro saúde de viagem.
Tipos de seguro de viagem
Os tipos de seguro referem-se aos eventos a serem segurados
Seguro de bagagem
Na verdade, a bagagem deve viajar junto com seu dono. Mas, de repente, eles se separam: de repente, as peças essenciais não podem ser encontradas ou acabam no aeroporto errado. Às vezes, a mala muda de mãos espontaneamente. Ou uma mala é danificada no caminho.
Nesses casos, o seguro de bagagem deve ajudar. Normalmente são oferecidos em conjunto com outras seguradoras. A soma segurada é geralmente de € 1.000 por pessoa. Laptops e câmeras fotográficas só estão segurados até 50% do valor segurado. Algumas empresas só reembolsam o valor atual em caso de danos. O dinheiro não está incluído no seguro, e o mesmo geralmente se aplica a telefones celulares. Freqüentemente, o segurado também tem que pagar uma franquia. No caso de roubo, muitas vezes também é difícil provar que você cuidou de seus pertences. Portanto, esse seguro nem sempre faz sentido. Além disso, os danos às vezes são cobertos por um seguro doméstico privado, e você também pode entrar em contato com a companhia aérea responsável em caso de malas extraviadas ou perdidas. Na maioria dos casos, o seguro de bagagem não vale a pena.
Muitas vezes, isso se deve às condições de seguro que não cobrem o suficiente, como as franquias já descritas ou o seguro do recheio deve pagar primeiro. Portanto, é importante verificar cuidadosamente se ele realmente protege o que deve fazer.
Seguro de cancelamento de viagens
Ao reservar uma viagem, geralmente é devido um depósito de 25% do preço da viagem. Claro, você pode cancelar uma viagem a qualquer momento, mas geralmente não de graça. Se esta viagem for cancelada, serão cobradas taxas que dependem do intervalo de tempo entre a partida planejada. Enquanto 25 dias antes do início da viagem são normalmente devidos 25% do preço da viagem, 14 dias antes da partida planejada é 50%, e no caso de cancelamento no dia da partida é 75% ou mesmo o total resultar. Nesse caso, vale a pena o seguro de cancelamento, mas somente se o motivo do cancelamento for considerado um evento segurado. Estes incluem, por exemplo
- doenças graves inesperadas, mas apenas se não houvesse doença anterior
- Intolerância a uma vacinação necessária
- danos à própria casa causados por forças naturais
- a surpreendente perda de emprego
O seguro de cancelamento de viagem deve ser contratado imediatamente com a reserva, pelo menos 30 dias antes da partida planejada.Este seguro é normalmente oferecido junto com o seguro de interrupção de viagem. Os prêmios de seguro também são baseados na idade das pessoas a serem seguradas, algumas tarifas têm uma franquia de 25% para reembolso.
Seguro de cancelamento de viagem
Durante uma viagem por um país asiático, de repente você recebe a mensagem de que um parente próximo está gravemente doente em casa. Ou uma tempestade devastou o apartamento de sua casa. Com isso a diversão do feriado acabou, um retorno urgente é anunciado. Pena que só há uma conexão cara de onde você está até o aeroporto internacional mais próximo. Nesse caso, é bom que a seguradora pague o voo de volta. Mas a jornada estava apenas começando. A viagem de ida e volta planejada acabou, e as férias subsequentes na praia provavelmente também não darão certo. Evento segurado típico para uma interrupção de viagem. Esses seguros são frequentemente oferecidos junto com seguro de cancelamento de viagem e / ou seguro saúde de viagem. A franquia em caso de sinistro varia em função do seguro de 0 a 25 € até 25%.
Seguro de acidentes de viagem
Diz-se que algumas pessoas são um pouco mais descuidadas no destino de férias do que em casa. Você pode participar de um passeio de Segway, praticar kitesurf ou jogar vôlei na praia. Ou você descobriu um maravilhoso declive preto em suas férias de esqui. Na verdade, é ótimo se você não fosse totalmente destreinado. Principalmente aqueles que não gostam de esportes são apanhados. O seguro de saúde obrigatório não cobre as consequências financeiras, nem cobre o transporte de retorno do destino de férias. Mas há seguro saúde internacional para isso. Mas o que muitas vezes não é pago são os custos de renovação da casa como resultado de um acidente. No entanto, a grande maioria dos acidentes acontece em casa. Como ex-vendedor de seguros, portanto, recomendo que você primeiro cuide de um seguro de invalidez ocupacional, o que é claramente importante. Se o risco financeiro de reformar a casa ainda for muito grande, o seguro geral de acidentes privados é melhor. No entanto, o risco de uma deficiência importante é baixo e, portanto, só é aconselhável fazer o seguro dessa deficiência elevada e os custos são relativamente baixos. Não faz sentido fazer um seguro de acidentes de viagem para uma viagem.
A cobertura do seguro de acidentes de viagem é baseada no valor das prestações acordadas para invalidez e despesas de resgate, para transporte para o hospital e eventualmente para prestações em caso de morte. Esse seguro é geralmente oferecido junto com um seguro de saúde estrangeiro. Com algumas empresas, esportes de alto risco, como parapente e montanhismo, não são segurados ou apenas segurados após confirmação por escrito; às vezes, a duração máxima da viagem a ser segurada é de 46 dias. O valor do prêmio também depende da idade do segurado. No caso de acidentes pelos quais você seja responsável, no entanto, o seguro não será aceito. Esse é o caso, por exemplo, se o álcool estava envolvido ou se você não tinha uma carteira de motorista válida para o veículo alugado.
Se já possui um seguro privado de acidentes, deve perguntar-lhe se os riscos também estão segurados durante as férias. Este é o caso em 99% dos casos, porque as atuais condições de seguro para seguros privados de acidentes se aplicam em todo o mundo e não excluem viagens de férias.
Seguro saúde para viagens / seguro saúde internacional
Ao viajar por residentes na UE com seguro de saúde, a respetiva caixa de seguro de saúde cobre os custos de doença em toda a UE. A elegibilidade é determinada pelo uniforme Cartão Europeu de Seguro Saúde comprovado. Esta recuperação de custos é, no entanto, muitas vezes insuficientemente paga apenas até às respectivas fronteiras nacionais, que muitas vezes são significativamente mais baixas do que na Alemanha. Portanto, é aconselhável fazer um seguro de saúde no exterior.
Regular entre alguns países europeus e não europeus Acordo previdenciário a reclamação contra a seguradora de saúde no país de acolhimento. Um seguro de saúde estrangeiro é fortemente recomendado para todos os países. É oferecido em diferentes versões. Por um lado, para férias e viagens de negócios até 8 semanas, também como seguro de longa duração até 1 ano ou até 5 anos. Em 2015, a Rússia tornou obrigatório ter seguro saúde estrangeiro com um determinado valor mínimo na entrada. Ao solicitar um visto, você deve comprovar isso por meio de uma carta da seguradora. Não posso dizer se esse ainda é o caso.
Como ex-vendedor de seguros, comprei pessoalmente um na Allianz. Naquela época, o vencedor do teste era o teste de bens de base. Isso custou cerca de 10 euros por ano incluindo impostos em 2015. Hoje, é improvável que sejam mais caros. Para o estudo no estrangeiro ou estágio no estrangeiro, é aconselhável fazer um seguro de saúde para toda a estada de vários meses (seguro de longa duração até 1 ano). HanseMerkur oferece uma das melhores tarifas em termos de desempenho.
Para expatriados, recomendamos seguro saúde internacional por um período de até 5 anos. Emigrantes ou viajantes de longo prazo com mais de 5 anos devem definitivamente fazer um seguro saúde internacional. Isso também faz sentido para expatriados que já sabem que estão no exterior há mais de 5 anos. Como sempre acontece com seguros, é importante comparar preço e desempenho.
Importante: no caso de doenças crônicas pré-existentes (diabetes, asma), o seguro saúde em viagem não paga os medicamentos necessários. Portanto, se necessário, preencha as questões de saúde de forma correta e verdadeira. Verifique com antecedência o que o seguro de saúde legal economizou. O pano de fundo para isso é que, se o médico não encontra nada, ele gosta de inserir informações psicossomáticas. Esse diagnóstico incorreto pode ter repercussões enormes em um pedido de seguro saúde, bem como seguro de invalidez. Também pode levar ao fato de os benefícios não serem pagos porque você preencheu as questões de saúde incorretamente. Portanto, solicite a lista da companhia de seguro saúde (a companhia de seguro saúde deve emiti-la) e faça com que ela seja verificada quanto a entradas incorretas e corrigidas. Muitas vezes, os corretores de seguros preenchem os problemas de saúde do cliente. No entanto, isso não protege contra a necessidade de responder às perguntas de saúde com veracidade. Portanto, o seu próprio seguro de saúde deve ser contatado antes de iniciar a viagem. O prêmio também depende da idade do segurado. Freqüentemente, há também uma idade máxima até a qual uma pessoa pode ser segurada. No caso de navios de cruzeiro, a cobrança é feita com base na legislação do porto de origem. Exemplo: os navios de AIDA Cruises ter como porto doméstico Génova, a cobrança de honorários médicos é baseada na lei italiana. O seguro saúde para viagens geralmente é oferecido junto com o seguro contra acidentes.
Ofertas de seguros
A gama de seguros de viagens é extremamente diversificada. Os produtos das seguintes empresas devem ser suficientes para uma breve visão geral:
- Proteção de viagens ADAC
- Pacotes de seguro de viagem ELVIA (Seguro Allianz)
- Seguro de viagem ERV (Seguro ERGO)
- Seguro HanseMerkur
Na Allianz você deve ter cuidado, pois existem 2 empresas diferentes da Allianz que oferecem seguro saúde internacional. A cobertura do seguro é diferente.
A regra geral é: As seguradoras têm que trabalhar economicamente; no caso de ofertas extremamente baratas, é aconselhável um exame cuidadoso do escopo do seguro. Como sempre, é importante prestar atenção não só ao preço, mas também ao preço / desempenho e à situação pessoal.
Seguro individual
É claro que, ao fazer o seguro de uma única viagem, você pode escolher produtos individuais de diferentes fornecedores e combiná-los individualmente. Freqüentemente, no entanto, pacotes completos são oferecidos para uma viagem, os preços são de 3% a 5% do preço da viagem, dependendo do risco segurado.
Seguro anual
Se você viaja regularmente para o exterior, o seguro anual pode ser sua primeira escolha. Esses seguros geralmente estendem automaticamente seus contratos por mais um ano, se não forem rescindidos em tempo hábil. Você também deve prestar atenção ao nível de risco segurado. Para estadias mais longas em um país, um seguro de saúde estrangeiro é às vezes útil, com um seguro de saúde estrangeiro anual, várias viagens dentro de um ano são seguradas, pelo que a duração de uma única viagem é limitada a um certo número de dias, que está listado no respectivas condições de seguro. Existem grandes diferenças aqui!
Seguro de cartão de crédito
De acordo com anúncios, a maioria dos cartões de crédito vem com seguro de viagem. No entanto, o diabo está nos detalhes e leia as letras miúdas com atenção. Com alguns cartões de crédito, metade do preço da viagem deve ser paga com o cartão. Outras empresas não valorizam isto, mas aplica-se o limite do seguro de 5.000 euros. O valor da responsabilidade pelo seguro de bagagem também varia, e uma franquia de 20% é comum para o seguro de cancelamento associado. Em geral, dependendo da empresa, há um limite de idade para o seguro, com uma empresa apenas a partir dos 75 anos, e outra já a partir dos 65 anos. Solicitar um cartão de crédito apenas para seguro de viagem costuma ser miopia. Você não deve confiar neste seguro de cartão de crédito e, em vez disso, contratar seu próprio seguro de saúde estrangeiro.
Conselho prático
- A apólice de seguro de viagem deve ser mantida junto com os documentos de viagem, de forma que esteja imediatamente acessível em caso de sinistro. A maioria das seguradoras tem uma linha direta 24 horas. Seu número também deve ser incluído.
- Os documentos também incluem o endereço de uma pessoa de sua confiança (que mora no seu país). Essa pessoa deve saber pelo menos o nome da seguradora de viagens.
- Em muitos países, as despesas médicas e hospitalares devem ser pagas imediatamente. Os custos incorridos somente serão reembolsados pelo seguro de viagem quando você voltar para casa. Recomenda-se um cartão de crédito com cobertura suficiente.
- Se você tem seguro saúde internacional, leve o livro de vacinas com você e uma lista de todas as alergias que podem ser úteis em uma emergência, de preferência no idioma local.
Links da web
- Seguro de viagem em Stiftung Warentest.
- Lei de viagens e viagens Foco
