Dinheiro

Veja Wikivoyage: Moeda para editar as diretrizes para expressões monetárias.

Informação sobre usando dinheiro está coberto por Shopping, e as Comprar seção de guias de destino. Este artigo contém informações gerais sobre obtendo dinheiro, em suas várias formas, para uso em muitos destinos, muitas vezes com moedas diferentes do seu país.

Existem várias maneiras de obter e trocar dinheiro durante uma viagem. Você está sempre negociando despesas, riscos e conveniência. Infelizmente, criminosos organizados e outros desenvolveram várias maneiras de tirar seu dinheiro. Os cartões de crédito têm limites legais sobre o quanto você é responsável em caso de uso ilegal. Os cartões de débito e ATM apresentam outros riscos e benefícios. Este artigo descreve como usá-los, seus riscos e como obter moeda ou dinheiro.

Taxas de câmbio

Assine com taxas de câmbio em Cazaquistão

O câmbio de moeda estrangeira é semelhante ao mercado de ações; no entanto, mudanças diárias muito grandes nas taxas são incomuns. Antes e durante a viagem, você precisa saber os valores de mercado relativos da sua moeda local e das moedas para as quais viajará. As taxas de câmbio estão disponíveis em várias fontes, como canais de notícias de negócios, seções de jornais, sites de bancos, sites de finanças, sites de câmbio e mecanismos de pesquisa populares como Google, Yahoo e outros convertem diretamente na barra de pesquisa. Você também pode baixar uma variedade de aplicativos ou usar os aplicativos de conversão pré-instalados que vêm com alguns smartphones. Mas, como será discutido abaixo e nas próximas seções, a taxa real que será usada para conversões de varejo muitas vezes será vários pontos percentuais pior, uma vez que as bancas de câmbio são negócios e precisam encontrar uma maneira de gerar receita.

É fundamental saber se uma determinada taxa é o número de unidades estrangeiras em sua moeda local ou vice-versa. Retroceder pode ser um muito erro caro. É mais provável que esse erro aconteça se as duas moedas estiverem duas ou três vezes maiores. A melhor maneira de evitar qualquer confusão é descobrir se uma unidade monetária em seu destino vale mais ou menos do que sua moeda local. Você também pode usar ferramentas de conversão on-line e móveis descritas no parágrafo anterior para obter uma orientação aproximada. Por exemplo, a libra esterlina vale mais do que um dólar americano, enquanto o iene japonês vale muito menos do que um dólar americano. As moedas que valem mais devem ter uma taxa maior do que um - use este multiplicador. Por outro lado, moedas que valem menos devem começar com uma casa decimal (por exemplo: 0,2345) - use este multiplicador também. Se você só tiver a taxa na outra direção, o recíproca ou inverso em uma calculadora (geralmente 1 / X) irá alterá-lo de volta. Por exemplo, se você tem a taxa de 4,264, mas sabe que vale menos do que sua moeda local, a chave recíproca mudará para 0,2345 novamente (aproximadamente). Como verificação de erro, as duas formas da taxa multiplicada juntas devem ser quase iguais a um (0,9999, 1,0001 ou similar). Se você tem uma taxa de compra e a inversa para venda, observe o espalhar abaixo de.

Ambas as formas de taxa de câmbio têm um propósito. Usando o exemplo anterior, na chegada, você receberá 4.264 unidades de moeda estrangeira para cada unidade de sua moeda local (menos taxas). Na partida, você receberá 0,2345 unidades de sua moeda local para cada unidade de moeda estrangeira restante (novamente, menos taxas). Da mesma forma, multiplique por 0,2345 para converter os preços estrangeiros em sua moeda local.

Nos balcões de câmbio, os preços de "compra" e de "venda" para sua moeda local serão exibidos. Quanto mais próximos estiverem um do outro (chamado de "spread"), melhor será o negócio. As taxas publicadas no mercado internacional (disponíveis apenas para quem troca o equivalente a US $ milhões) devem estar no meio do preço de compra e venda. As moedas menos comumente trocadas tendem a ter um grande spread, tornando-as muito caras para comprar e vender.

Além das taxas de câmbio em balcão de câmbio, também observe todas as taxas cobradas por qualquer transação. Alguns podem ser fixos, outros variáveis e incorporados à taxa usada. O custo líquido para câmbio de moeda é frequentemente substancialmente mais alto do que obter moeda em caixas eletrônicos (sujeito às taxas do seu banco), pois os custos são maiores para caixas bancários e escritórios (especialmente em aeroportos).

Se for trocar dinheiro para fazer compras, a taxa de juros é aquela que inclui as taxas. Você o obtém dividindo a quantia de dinheiro estrangeiro que recebe pela quantia de dinheiro interno que você paga. Como você não deseja usar sua calculadora o tempo todo, é uma boa ideia encontrar uma estimativa aproximada com a qual você possa contar com pouco esforço. Se você arredondar para 5 neste exemplo, poderá multiplicar por cinco (ou dividir por dois e mover a vírgula decimal) para obter um preço conservador em sua própria moeda. Você então descarta qualquer oferta que não seja mais barata do que em casa por essa taxa - na verdade, 15% mais barata - ou usa sua calculadora para ofertas que se aproximam. Se você é bom em matemática e frações, geralmente pode encontrar algo que se aproxime mais do que isso.

Dinheiro de todo o mundo

O dinheiro é um método de pagamento tradicional e versátil e que ainda pode ser usado para pagar a maioria dos bens e serviços gerais de que você precisa durante uma viagem. No entanto, o dinheiro não pode ser usado para todas as compras. Também existem restrições ao transporte ou envio de dinheiro através das fronteiras nacionais (ver abaixo de).

Evite notas de valor muito grande. Se sua nota vale o salário de uma semana, poucos lugares poderão oferecer troco. Se você estiver visitando uma área mais pobre do que seu próprio país, apenas notas surpreendentemente pequenas podem ser úteis. Também em países ricos, pequenas barracas, ônibus, etc., podem não querer fazer grandes anotações. Se você joga pobre quando de barganha, você não quer mostrar notas grandes ao pagar. Em alguns lugares o truque sem mudanças é um golpe comum.

A maioria dos países exige que você tenha dinheiro na moeda local. No entanto, em alguns países em desenvolvimento, como turista, espera-se que você use uma moeda forte (consulte abaixo de) em vez da moeda local - normalmente dólares americanos ou euros, ou uma moeda forte regional. Em algumas áreas turísticas, aeroportos, aviões e regiões fronteiriças, você pode conseguir sobreviver com qualquer moeda importante ou a moeda do país vizinho. Freqüentemente, isso implicará em uma despesa adicional embutida na taxa de câmbio. Macau praticamente aceita dólares de Hong Kong na base de 1: 1 com a pataca e a diferença não é perceptível para transações menores. No entanto, trocar o dinheiro de Macau por dólares de Hong Kong fora de Macau é bastante caro, senão impossível, mesmo em Hong Kong. As despesas relacionadas ao transporte transfronteiriço da Malásia para Cingapura aceitam dólares de Cingapura em uma base de 1: 1, pois a troca beneficia o vendedor. Não funcionará ao contrário.

O dinheiro não pode ser usado para todas as compras. Muitas transações baseadas em quiosque (por exemplo, no McDonalds) e transações baseadas em aplicativos de telefones celulares não aceitam dinheiro. A maioria das locadoras de veículos exige um cartão de crédito. Os principais hotéis geralmente exigem um cartão de crédito ou uma grande caução em dinheiro. Se você só tiver dinheiro, estará na fila para aqueles ingressos de entrada enquanto seus vizinhos pularam a fila e foram para a máquina sem fila que só aceita cartões de crédito, ou compraram os ingressos online no caminho. Alguns pedágios de placas de veículos só podem ser pagos com cartão online e não existe um método prático para um turista pagar em dinheiro. O dinheiro não permite que você alugue uma bicicleta compartilhada em Washington DC, ou recarregue seu cartão de transporte público em uma estação em Sydney. As principais cadeias de hotéis dos países nórdicos não aceitam mais pagamentos em dinheiro, assim como alguns museus da mesma região. Sistemas de transporte público em todo o mundo - inclusive em lugares como Managua - estão se livrando totalmente do dinheiro, exigindo o pagamento com um cartão personalizado.

Outra desvantagem do dinheiro é o risco. Se você o perder, não poderá recuperá-lo e, se alguém descobrir que você tem um monte de dinheiro, você se torna um alvo potencial para um ladrão ou assaltante. Algumas defesas são discutidas no batedores de carteira artigo, mas não há defesa completa - carregar dinheiro sempre envolve um risco. Seguro de viagem pode cobrir perda ou roubo de dinheiro até certo valor. Se você receber uma nota falsificada ou obter o troco errado de uma empresa, geralmente terá poucos recursos.

Ao usar dinheiro local, familiarize-se com os designs básicos das notas e seus recursos de segurança (marcas d'água, hologramas etc.) e fique atento a falsificações e moedas obsoletas. Certifique-se de consultar a taxa de câmbio antes de iniciar sua viagem e, se possível, consulte-a diariamente para ver se ela flutua muito. Se você se esqueceu de fazer isso e precisa de uma estimativa aproximada, os aeroportos e as casas de câmbio costumam ter taxas de câmbio precisas (se às vezes ruins). Lembre-se: a diferença entre a taxa de compra e venda é o lucro, portanto, quanto menor for, melhor será a taxa. É claro que tudo isso não se aplica a países com uma taxa de câmbio "oficial", que nada tem a ver com o valor real de sua moeda, ou países com inflação galopante. (Venezuela e Zimbábue até 2015 são exemplos disso.) Bancos e cambistas (operando fora de um escritório, não tirando maços de dinheiro do bolso do casaco) quase sempre são seguros, mas motoristas de táxi e pequenos comerciantes podem ser tentados a distribuir notas inúteis. Em caso de dúvida, rejeite notas desconhecidas. Além disso, desconfie especialmente de notas grandes, pois são mais comumente falsificadas.

Para comprar de vendedores ambulantes, traga dinheiro

Se você pretende trocar seu dinheiro no exterior, certifique-se de trazer notas de sua própria moeda apenas em boas condições e apenas o (re) design mais recente (a menos que seja realmente novo). Os bancos no seu destino não podem trocar moedas gastas por moedas de maneira fácil ou barata, como podem fazer com a moeda do próprio país. O papel-moeda gasto pode ser desvalorizado - se isso for aceito. Mesmo se estiverem em boas condições, designs anteriores de sua moeda podem não ser aceitos devido a questões de falsificação. Se você pretende usar dólares americanos no exterior, esteja ciente das séries específicas que são aceitas e faça apenas anotações precisas. Se você estiver adquirindo dólares americanos para levar para outros países que não os EUA, avise o banco ou a bolsa, para que eles possam lhe dar notas mais novas da série certa.

Normalmente não há limite para o valor em sua própria moeda que você pode levar para dentro ou para fora de outro país. No entanto, você deve declarar valores acima de um determinado valor. Normalmente em torno de US $ 10.000 ou equivalente - mas leia os formulários de imigração com atenção. Alguns países têm limites para a quantidade de moeda local que você pode levar do país. Verifique os guias locais.

Onde obter ou trocar dinheiro

Estande de troca, Tiraspol

Observação: A situação varia em cada país e até mesmo em cada localidade. Qual pode ser a melhor maneira de obter dinheiro local em um país não é a maneira mais ideal em qualquer outro lugar e vice-versa. As dicas abaixo são as práticas gerais possíveis e é melhor consultar os guias de país e cidade pertinentes para obter mais informações.

Em muitos países, o melhor opção (dada a conveniência e normalmente uma boa taxa de câmbio) é usar um caixa eletrônico no país de destino em vez de trazer grandes quantias de dinheiro para trocar. Normalmente, há taxas maiores e taxas de câmbio piores associadas à troca de dinheiro em um caixa eletrônico (consulte a seção abaixo sobre cartões e uso de caixas eletrônicos). Uma exceção a esta regra é o centro financeiro asiático de Cingapura, onde cambistas pequenos e independentes costumam oferecer taxas melhores do que bancos ou empresas de cartão de crédito, especialmente ao trocar valores maiores.

As trocas de dinheiro funcionam com base na venda de moeda estrangeira a uma taxa e na compra por outra. Certifique-se de que conhece o taxa de câmbio interbancária atual antes de sair de casa. Onde houver mais concorrência, as taxas provavelmente serão melhores. Os locais de troca mais convenientes (como aeroportos, shoppings ou grandes hotéis) geralmente têm as piores taxas. Se possível, verifique a diferença (ou spread) entre "vendemos" e "compramos". Quando isso é superior a 10%, você definitivamente está sendo enganado. No entanto, alguns cambistas não oferecem o mesmo spread em ambos os lados do meio. Em uma área turística, eles podem vender a moeda local mais na média do que na compra - sabendo que a maioria das transações é com turistas que precisam gastar na moeda local. As melhores trocas podem ir tão baixas quanto 1,5% a partir do intermediário. Além disso, verifique se há uma comissão fixa adicional para cada transação e leve isso em seu cálculo. Tenha cuidado ao encontrar um sinal de "sem comissão" ou "0% de comissão": isso pode significar que geralmente é possível trocar moeda estrangeira diretamente com os bancos. Geralmente, você pode depender de um banco para não ter as melhores ou piores taxas disponíveis. Alguns bancos só irão entretê-lo se você tiver grandes quantias e / ou uma conta com eles ou suas afiliadas em seu país de origem, e outros terceirizaram sua função de câmbio para uma casa de câmbio. Outra desvantagem é que eles geralmente têm horários de funcionamento limitados, então você está sem sorte nos finais de semana e feriados. Barracas de moeda anexadas a lojas de penhores podem valer a pena tentar por preços razoáveis. Algumas instituições exigem identificação antes de trocar moeda, especialmente para quantias maiores.

Em alguns casos, pode ser melhor trocar o seu dinheiro antes de partir; em outros, pode ser melhor fazê-lo no seu destino. Como regra geral, as moedas menos conhecidas no mundo têm taxas de câmbio menos favoráveis fora do país em que têm curso legal. Na verdade, elas podem primeiro ser convertidas para uma moeda bem conhecida como o dólar americano antes de serem convertidas de volta à moeda hospedeira também a taxas desfavoráveis. Se for esse o caso, converta sua moeda local em uma moeda principal (geralmente o dólar americano) antes de sair e, em seguida, troque essa moeda principal pela moeda anfitriã quando chegar. Você também terá mais tempo para pesquisar as melhores tarifas antes de sair. No seu destino, encontrar o cambista com as melhores taxas leva parte do seu valioso tempo de férias.

A maioria das principais moedas está sujeita à falsificação atualmente. Estude as notas da moeda do país estrangeiro para se familiarizar com sua aparência e sensação. Quase todas as moedas empregam tecnologias anti-falsificação, incluindo tinta de mudança de cor, marcas d'água, linhas especiais, tintas iridescentes, impressão em relevo, hologramas e outros recursos. Familiarize-se com eles para que você possa verificá-los rapidamente quando receber uma nova nota, seja de uma mudança de uma nota maior ou de uma troca de dinheiro. Se você não tiver certeza, não tenha medo de dizer que prefere obter uma nota diferente ou que prefere obter duas notas menores para alterar. (Por exemplo, se você receber um troco de dez e não gostar da aparência, peça dois 5s.) Se você acabar com uma falsificação, não será indenizado depois de sair por quem o deu a você, e você pode acabar tendo que explicar isso para a polícia.

Bolsa do mercado negro

Em alguns países, a taxa de câmbio oficial é fixada em uma taxa completamente irracional ou irreal. Nestes países o mercado negro fornecerá uma avaliação muito mais realista do valor da moeda e é praticamente inevitável. Por exemplo, em 2007, a taxa de câmbio oficial era de 250 Zimbábue dólares por dólar americano, enquanto a taxa do mercado negro atingiu 600.000: 1.

Contudo, os riscos da troca no mercado negro são enormes. Em primeiro lugar, a troca no mercado negro é ilegal e tanto o comprador quanto o vendedor podem enfrentar sanções severas se forem pegos: o vendedor pode até ser (ou trabalhar com) um policial que tenta prender os turistas. Em segundo lugar, o risco de fraude é alto: você pode obter notas obsoletas, falsas, menos do que o valor prometido ou nada. Considere cuidadosamente se você precisa trocar em primeiro lugar, já que as empresas em países com moedas vazias geralmente ficarão mais do que felizes em aceitar moeda forte diretamente (embora isso, também, muitas vezes seja ilegal), e você pode obter tudo a moeda local que você precisa de volta como troco.

Mude apenas um pouco em um lugar e o resto em outro, de modo que, se você for enganado, a perda será menor.

A principal diretriz para transações bem-sucedidas no mercado negro é receber o dinheiro antes de entregar o seu. Conte as notas, inspecione-as cuidadosamente, compare-as com as que você já tem e, apenas então, entregue seu próprio dinheiro ao fornecedor. Não faça permita que eles recebam de volta o dinheiro que lhe deram, pois é aqui que vários truques de prestidigitação podem ser usados para substituir o pacote legítimo por algo totalmente diferente.

Em países onde as taxas de câmbio são razoáveis, é melhor evitar totalmente o mercado negro: você corre o risco de perder todo o seu dinheiro com pouco ganho, no máximo.

Uma exceção pode ser aplicada em países como Nepal e Índia onde fazer uma troca legal em um banco pode envolver perder uma hora ou mais, mas a maioria dos hotéis irá trocar dinheiro para você instantaneamente e com bastante segurança. A taxa pode não ser muito melhor, mas a conveniência é.

Moeda conversível

O souq (mercado tradicional) de Tunis

UMA moeda conversível é uma moeda que pode ser facilmente convertida na moeda de outro país; inversamente, um moeda inconvertível é teoricamente inútil fora de seu país de origem. Alguns países, como Cuba, ainda emitir uma moeda conversível para turistas e uma moeda inconversível para os habitantes locais. Em alguns países, como Tunísia e Índia, importar ou exportar (inconversíveis) dinares e rúpias é proibido, embora tais regulamentos raramente sejam aplicados para pequenas quantidades. Ainda, descobrir as leis de antemão e Siga-os.

A conversibilidade é definida por lei e nem sempre refletida inteiramente na realidade: algumas moedas, como o indiano rupia são inconversíveis em teoria, mas bastante fáceis de negociar na prática, enquanto outros, como o Suazi lilangeni são totalmente conversíveis em teoria, mas quase impossíveis de vender ou comprar na maior parte do mundo.

Apesar do nome, moedas inconversíveis muitas vezes podem ser comprado com desconto fora do país de origem, pois as pessoas que os mantêm querem livrar-se deles. Encontrar alguém para Comprar eles é mais difícil. Lojas estatais em alguns países também vão insistir que os turistas produzam certificados de câmbio para provar que o dinheiro foi obtido de uma fonte legítima como um banco local na taxa de câmbio oficial (geralmente ruim), e esses certificados também são frequentemente exigidos se você quiser devolver qualquer dinheiro desnecessário dentro do país.

Se viajar para um país com uma moeda inconversível ou que você não possa, na prática, comprar ou vender em seu país de origem, você deve converter todo o seu dinheiro em uma moeda internacional importante antes de deixar o país. As seguintes moedas listadas são muito ativamente negociadas no mercado de câmbio estrangeiro e, como tal, estão amplamente disponíveis e podem ser trocadas em bancos em qualquer lugar do mundo:

A lista está em ordem de preferência e, na realidade, os 3 primeiros da lista podem ser trocados até mesmo na casa de câmbio mais remota. Embora não seja tão amplamente negociado como as oito moedas listadas acima, o Yuan chinês está se tornando mais amplamente disponível nos cambistas devido ao crescente status da China como uma grande potência econômica.

Moeda forte

Em muitos países mais pobres com moedas inflacionárias, instáveis e / ou inconversíveis, uma moeda estrangeira forte pode ser mais útil do que a moeda local. Embora seu valor flutue, o "padrão ouro" para moedas continua a ser o dólar americano. Pode ser aceito como pagamento diretamente pelos habitantes locais, embora não necessariamente a uma boa taxa de câmbio. Na verdade, vários países do Caribenho, as Américas e Sudeste da Ásia use-o como seu de fato - ou mesmo oficial - moeda. O euro também é cada vez mais bem aceito, pelo menos em regiões com muitos visitantes europeus, e países mais pobres com vizinhos economicamente poderosos também podem aceitar moedas fortes regionais (como o tailandês baht em Myanmar, Laos e Camboja, a australiano dólar, ou às vezes o Nova Zelândia dólar em muito de Oceânia, a África do Sul rand no sul da África e no indiano rúpia em sul da Asia) Algumas moedas têm uma taxa de câmbio fixa em relação ao euro, ao dólar americano ou a outra moeda. Enquanto alguns são "indexados" 1: 1 (balboa panamenho em relação ao dólar americano, libra das Malvinas em libra esterlina), o que muitas vezes acaba significando que ambas as moedas são igualmente aceitas, outras como, por exemplo, o marco conversível da Bósnia são indexados em taxas de câmbio (neste caso 1 euro por 1.95583 marcos) e têm de ser trocadas com maior probabilidade do que não. Dito isso, essas moedas tendem a ser difíceis de trocar por qualquer coisa que não seja a moeda à qual estão atreladas e, às vezes, a troca só é possível no país onde essa moeda tem curso legal. Este "par" também tende a quebrar se o governo que emite esse dinheiro ficar sem euros, dólares ou libras para recomprar a moeda local. Resumindo: balboas, libras das Malvinas ou marcas da Bósnia tendem a ser nada mais do que uma lembrança quando você sai da área onde são oficiais.

Se nem o seu país de origem ou de destino usa uma moeda mundialmente conhecida, você deve levar a moeda forte mais frequentemente trocada no seu destino. Por exemplo, alguém viajando de Cingapura para o México deve levar dólares americanos. Embora isso envolva uma dupla conversão, quase sempre será mais barato do que uma única conversão (ou seja, a taxa de câmbio no México para dólares de Cingapura ou em Cingapura para pesos mexicanos provavelmente será terrível).

Você também pode usar moeda forte ao negociar com os locais, oferecendo moeda forte em vez da moeda local. Use a taxa de conversão a seu favor e faça uma oferta em moeda forte. Mostrar alguns dólares americanos no processo pode ajudar, mas certifique-se de mostrar apenas o que você está disposto a pagar. Além disso, se você planeja pechinchar, certifique-se de ter pequenas notas disponíveis para não precisar de muito troco, especialmente se você acabou de pechinchar um preço muito mais baixo. Você não quer dar 50 a um vendedor por um item que vale 5; você estará convidando o vendedor a tentar lhe vender mais coisas ou, pior ainda, a deixar os batedores de carteira próximos saberem quanto você tem.

É aconselhável carregar um estoque de emergência de moeda forte, separado de todos os seus outros pertences e objetos de valor. Algumas empresas que lidam com muitos turistas estrangeiros também podem aceitar dinheiro estrangeiro, mas quase sempre a uma taxa de câmbio inferior para permitir o inconveniente.

Moedas

Na maioria das circunstâncias, você não pode trocar moedas depois de deixar um país. Troque-os antes de sair, coloque-os em uma caixa de caridade ou como lembrança. Familiarizar-se com as moedas e moedas de seu país de destino e não misturar moedas de vários países em sua bolsa ou bolso pode evitar que você colete muitas moedas antes de partir. Para evitar acumular muitas moedas em primeiro lugar, use-as tanto quanto possível para pagar (em vez de notas) durante as transações em dinheiro. Alguns países têm moedas de valor relativamente grande (como 2 euros, 5 suíço francos, 2 canadense dólares, 500 japonês ienes ou 5 Bósnio marcos conversíveis), que é aconselhável gastar primeiro.

Nos EUA, Reino Unido, Irlanda e Canadá, você pode encontrar um Coinstar máquina em muitos supermercados. Isso pegará qualquer pequena mudança e converterá em um certificado eletrônico para algumas lojas ou como um voucher para gastar na loja em que você está. Como há uma taxa de 10% sobre o voucher de gasto na loja, isso é menos favorável do que simplesmente gastar o moedas na loja pelo valor de face, mas isso ainda pode ser melhor do que carregar muitas moedas de volta para seu país de origem.

Cartões de débito, crédito, caixas eletrônicos e pré-pagos

Cartões de débito, cartões de crédito e cartões pré-pagos podem ser usados para sacar dinheiro de caixas automáticos (Caixas eletrônicos), pagam restaurantes e hotéis e fazem compras, onde são aceitos.

Os cartões de débito às vezes são conhecidos como "cartões de cheque" ou "cartões bancários", porque eles sacam dinheiro de sua conta bancária quando você os usa. Os cartões ATM são cartões de débito que só podem retirar dinheiro de um caixa eletrônico. Estão vinculados a uma conta da mesma forma que um cartão de débito, mas com riscos diferentes. (Consulte "Cartões de débito e caixas eletrônicos: Riscos / compensações" abaixo.)

Os cartões de crédito não estão vinculados a uma conta com fundos, mas cobram uma linha de crédito para ser reembolsada posteriormente.

Os cartões pré-pagos, às vezes chamados de cartões de "dinheiro para viagens", são cartões de valor armazenado que você recarrega e depois retira. Muitas vezes, eles podem conter várias moedas diferentes no cartão.

Todos esses cartões são geralmente marcados com uma das bandeiras de cartão, como Visa ou Mastercard. Essas empresas facilitam a aceitação do cartão. Os cartões que carregam apenas a marca do seu banco geralmente são apenas cartões de caixa eletrônico. Esses cartões podem ser usados nos caixas eletrônicos do seu banco, bem como nas redes de caixas eletrônicos e nas redes de compras de pontos de venda das quais o seu banco é membro.

Freqüentemente, as funções de crédito e débito são combinadas em um único cartão, de modo que toda vez que o cartão for lido, você escolha se deseja usar a conta bancária ou o seu crédito.

Usando caixas eletrônicos

Fila para um caixa eletrônico, Azerbaijão. Evite caixas eletrônicos onde você tem que inserir o PIN com pessoas muito próximas.

Usar caixas eletrônicos (ou caixas eletrônicos) pode ser a maneira mais conveniente de obter qualquer moeda enquanto você estiver fora de casa, nacional ou internacionalmente. Exceto em alguns países, os cartões de rede Mastercard, Visa e Cirrus e Plus são aceitos em quase todos os caixas eletrônicos em todo o mundo. Usando um caixa eletrônico ou cartão de débito, o dinheiro virá diretamente de sua conta bancária, e este é geralmente a maneira mais barata de obter dinheiro local.

As taxas envolvidas variam de acordo com seu banco, a operadora do caixa eletrônico e seu relacionamento. As informações postadas no caixa eletrônico ou mostradas na tela indicarão quanto a operadora do caixa eletrônico cobrará de você; seu próprio banco / emissor do cartão pode adicionar suas próprias taxas e sobretaxas, portanto, o total das taxas pode ser maior do que o indicado no caixa eletrônico. As taxas podem ser calculadas de acordo com a taxa de câmbio usada ou não, ou podem ser uma cobrança fixa: verifique as taxas do seu banco / emissor do cartão para mais informações. Na União Europeia, as taxas são regulamentadas, portanto, obter euros de uma conta em euros é frequentemente gratuito - mas não com todos os cartões e nem com todos os caixas eletrônicos.

Os caixas eletrônicos em todo o mundo seguem um padrão estabelecido para sacar dinheiro. Inserindo seu cartão e verificando-se com um número de identificação pessoal (PIN), antes de especificar o valor do saque. Pode ser possível usar intuitivamente um caixa eletrônico no idioma local. Mas caixas eletrônicos mais novos, ou de grandes bancos ou em áreas turísticas, podem permitir que você escolha um idioma alternativo e familiar na tela inicial ou após inserir seu cartão. Certifique-se de estar ciente da taxa de câmbio atual antes de entrar na tela de saque, pois o valor do saque normalmente será em moeda local.

Use as precauções de segurança que você usaria em casa: esteja ciente de que pessoas ou câmeras ocultas podem ver seu PIN quando você o digita e use um caixa eletrônico em um local seguro. Caixas eletrônicos em aeroportos, saguões de bancos e dentro de shoppings tendem a ter melhor segurança (instalar uma câmera desonesta ou leitor de cartão é mais difícil lá, e a segurança intervirá em caso de roubo por ladrões próximos). É possível que caixas eletrônicos sejam hackeados, com malware instalado por criminosos. O uso dessas máquinas pode dar a outros a capacidade de drenar sua conta. Usar um cartão com algumas garantias contra fraude, como um cartão de crédito em vez de um cartão de débito, pode oferecer alguma proteção. Use também máquinas operadas por bancos maiores e bem estabelecidos, que provavelmente terão melhores sistemas de prevenção de fraude.

Os cartões pré-pagos vendidos para viagens geralmente podem ser usados em caixas eletrônicos. Alguns cartões pré-pagos podem ser restritos apenas a compras. Novamente, verifique as taxas.

Em países desenvolvidos, os caixas eletrônicos são geralmente fáceis de encontrar em cidades maiores, mas não necessariamente no interior. Até mesmo os países em desenvolvimento costumam ter caixas eletrônicos, mas você pode ter mais esforço para localizá-los e eles podem ser menos confiáveis quando você os fizer. Países com sanções econômicas podem deixar de trabalhar com cartões internacionais. Alguns caixas eletrônicos de países em desenvolvimento podem distribuir apenas moeda local, enquanto os estabelecimentos turísticos aceitam apenas dólares americanos ou similar. Isso torna um caixa eletrônico efetivamente inútil. Consulte os artigos do país. Alguns caixas eletrônicos oferecem mais de uma moeda, geralmente de acordo com sua localização e base de clientes.

Cuidado com clonagem de cartão em países com alto índice de fraude. Os ladrões podem colocar um dispositivo no leitor de cartão de um caixa eletrônico para obter as informações do seu cartão ou interceptar os dados quando você usa o seu cartão em um restaurante ou loja e, em seguida, criar uma duplicata do seu cartão para que eles próprios possam usar. Para reduzir o risco de alguém clonar seu cartão, procure caixas eletrônicos em locais bem iluminados e visíveis para os funcionários. Inspecione o leitor de cartão em um caixa eletrônico antes de usá-lo - se tiver um formato estranho, tiver um componente solto ou não corresponder a outros caixas eletrônicos próximos, não use isso.

Pode ser cobrada uma taxa para verificar seu saldo pelo seu banco. No entanto, às vezes seu saldo será impresso gratuitamente em um recibo de retirada de dinheiro; uma última etapa pode perguntar se você deseja um. Com as várias taxas de câmbio e taxas, o valor exibido na tela pode não ser exato. A melhor maneira de verificar seu saldo sem cobrança é usando o Internet banking ou o aplicativo para smartphone do seu banco. Ao visualizar a atividade da sua conta online, seus saques e compras em caixas eletrônicos serão convertidos em sua moeda local. Tradicionalmente, você pode não ter recebido um saldo em um caixa eletrônico estrangeiro ou ele pode ser exibido apenas em moeda estrangeira. No entanto, muitos caixas eletrônicos modernos exibem seu saldo atual em sua moeda local e nacional e até mesmo fornecem a taxa de câmbio usada no momento da retirada.

Dentro China, UnionPay é o tipo de cartão preferido, embora não seja muito difícil encontrar uma loja ou caixa eletrônico que aceite tipos mais globais, como Visa ou Mastercard.

Em qualquer caso, faça as pesquisas necessárias para saber mais sobre os caixas eletrônicos por onde você está viajando. Os guias da maioria dos países devem ser capazes de dizer se os caixas eletrônicos gratuitos são a norma. E tenha um método de backup se os caixas eletrônicos parecerem arriscados.

Ter uma conta em um banco com presença mundial (como HSBC e Citibank) oferece alguns benefícios. Freqüentemente, eles têm ATMs sem taxas em agências no exterior do mesmo banco e melhores recursos de conectividade e segurança, tornando-os mais confiáveis. Embora eles geralmente não possam ajudá-lo nos caixas, eles geralmente conectam você por telefone a uma central de atendimento do seu próprio banco, que pode lidar com qualquer problema que você esteja tendo.

Os caixas eletrônicos geralmente distribuem o mínimo de notas (notas) possível. Por exemplo, uma retirada de € 150 provavelmente produzirá três notas de € 50. Muitas pessoas se recusam a fazer o troco de contas grandes, por isso é aconselhável sacar uma quantia que não pode ser produzida apenas com contas grandes, neste caso, por ex. € 160, para obter algumas notas de € 20 para pequenas compras. Quais contas são produzidas pelos caixas eletrônicos e como as contas grandes são aceitas varia de um lugar para outro. Nos Estados Unidos, muitos caixas eletrônicos só possuem notas de $ 20.

Usando cartões no ponto de venda

The acceptance of debit and credit cards by business varies by country and area, so check the local guides. Acceptance is generally more common in more developed countries, but on the other hand, don't be too surprised if a market stall holder in a the remotest of small towns produces a credit card terminal from under the counter.

By far, the most accepted cards worldwide are Visa and MasterCard. If you are acquiring a card for travel, you should get one of these two brands of cards; most issuers should offer either of these cards by default. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.

Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.

Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.

Debit/ATM versus credit cards

ATMs in Poznan

Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,

If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
If a debit card number is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and may gain ability to use or steal other assets by examining account details.

When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. In addition, most credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.

Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
Your bank's liability in case of credit card or PIN loss may be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.

Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.

As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is cloned (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.

Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.

Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.

There are, however, a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who abuse credit card clientele.

UMA hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.

Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.

Before you leave home

Payment by card in Taiwan

Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! You can and should choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.

Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.

"Chip cards"

A payment terminal which supports both chip and magnetic cards

"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.

A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.

In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.

As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.

Contactless cards and mobile phones/smart watches

Symbol for contactless payments

Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.

Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.

One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.

Holds on funds

Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.

"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.

Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.

ATM cards

Anti-skimming device installed on an ATM in Germany

If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.

As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.

Prepaid cards

Cards accepted!

It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).

Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.

Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.

Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.

Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are não the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".

Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.

Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.

It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.

Specialist travel currency cards and fee-free alternatives

Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.

Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.

The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.

In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.

EC Cards

If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay card. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.

Card costs

Card usage fees

A self-checkout machine in a Houston supermarket

Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.

Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.

In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
In the United Kingdom: Halifax.
In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).

This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.

The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.

When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.

As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.

ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.

Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.

Dynamic currency conversion

When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline it. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.

Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.

Cheques

Travellers cheque

A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; some automobile associations waive this fee as a service to their members.

Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.

Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.

One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.

A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.

Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.

Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.

You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.

If you have travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.

Personal cheques and bank drafts

UMA personal cheque (ou check) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.

UMA bank draft ou cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.

Mobile payments

Japan e South Korea were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in China, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.

Carrying or sending money across national borders

Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.

Some countries, such as Índia e North Korea, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.

If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.

Getting money in an emergency

You should have a plan for how you will get money in an emergency.

If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.

If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.

If you have travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.

If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an emergency. These include the following:

Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account back home. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.

Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.

Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.

XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.

Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)

You could sell personal possessions such as a camera or sport watch.

Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.

Veja também

This travel topic about Money tem guia status. It has good, detailed information covering the entire topic. Por favor, contribua e nos ajude a torná-lo um Estrela !